2024년 12월 개인연금 자산배분 현황 (feat. 올웨더 포트폴리오)

어김없이 새해는 찾아왔고, 이번에도 개인연금 세액공제 최대금액인 600만원은 해가 바뀌기 전에 채워두었다.

매번 느끼는 거지만, 아무리 돈이 없다하더라도 개인연금 세액공제 금액만큼은 꼭 하는 것이 좋겠다.

소득이 5500만원 이하의 경우 16.5% 약 99만원, 5500만원 이상의 경우 13.2% 약 79만원이니. 이건 안하면 너무 손해인거다.

게다가 중도인출도 제한하고 있으니, 의지없는 우리가 장기투자에 실패할까봐 나라에서 만들어준 아주 좋은 행동장치가 아닌가.

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2024년 8월 나스닥이 굉장히 많이 빠졌던 달, All weather 포트폴리오를 활용한 자산배분을 진행하고 있는 개인연금을 확인했었다.

8월 기준 개인연금 상황을 비교해보면 아래와 같다.

구분		2024년 8월		2024년 12월
종목	기준 비중	총 보유 액	비중	총 보유 액	비중
KODEX 선진국MSCI World	16%	₩3,508,050	17%	₩4,089,150	19%
TIGER 미국나스닥100	12%	₩2,676,840	13%	₩3,301,080	15%
ACE 미국S&P500	12%	₩2,696,560	13%	₩3,221,220	15%
KODEX 미국채울트라30년선물(H)	30%	₩5,542,000	27%	₩4,795,460	22%
TIGER 미국채10년선물	10%	₩2,256,800	11%	₩2,305,030	11%
KODEX 골드선물(H)	8%	₩1,632,400	8%	₩1,797,950	8%
TIGER 미국MSCI리츠(합성 H)	13%	₩2,408,805	12%	₩2,358,720	11%
합계	100%	₩20,721,455		₩21,868,610	​

8월 대비 장기채 선물이 15% 가까이 하락하였으나, 전체적인 포트폴리오는 상승한 모습.

YOY 기준으로만 본다면 2024년 수익은 15%, 원금 대비 21% 수익이 발생했다.

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연말에 입금한 600만원으로 이제 리밸런싱을 진행해야 하는데, 포트폴리오 전체적인 방향성 측면에서 다시 정리를 해보면..

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장기채 금리는 길게 보았을 때는 내려갈 것으로 예상되니 현재의 비중을 유지하되,

현재의 환율 (1474원/$) 기준은 장기 시계열 측면에서 높은 가격임을 고려하여 기존 계획인 환노출 장기채권으로 변경하는 것이 아니라 환헷지 상품을 그대로 매수하는 것이 좋겠다.

나머지는 어쨌든 내 예측을 벗어나는 영역이라 보고, 기존 비중대로 매수하는 것이 적절해 보인다.

종목	기준 금액	매수 금액
KODEX 선진국MSCI World	4,494,675	405,525
TIGER 미국나스닥100	3,371,007	69,927
ACE 미국S&P500	3,371,007	149,787
KODEX 미국채울트라30년선물(H)	8,427,516	3,632,056
TIGER 미국채10년선물	2,809,172	504,142
KODEX 골드선물(H)	2,106,879	308,929
TIGER 미국MSCI리츠(합성 H)	3,511,465	1,152,745
합계	28,091,721

이제 원금은 2400만원. 기대 수익 8%를 고려하면, 2025년 12월말에는 3024만원 정도가 되어있으면 좋겠다.